- 86648b26277-c925-4a68-af44-683775ccd033866enblognode_type43aeed42-0cb9-420a-a24b-75e3a8357d9e14640661681userd32bf6a4-77a3-4765-9b00-e428216ff23fhttps://dev.aoc-insurancebroker.com/user/111userd32bf6a4-77a3-4765-9b00-e428216ff23fhttps://dev.aoc-insurancebroker.com/user/1<value>IPMI MAGAZINE INTERVIEW WITH OLIVIER LE FAOUDER</value>146406576114926900630011no-referrerIPMI Magazine interview with Olivier LE FAOUDERIPMI Magazine Interview with Olivier LE FAOUDER, managind director of AOC Insurance Broker, online expat health insurance comparator.https://dev.aoc-insurancebroker.com/rssfeed/IPMI-magazine-interview-with-Olivier-LE-FAOUDER129enInsightful interview about trends and tendencies in international medical insurance policies
International Private Medical Insurance Magazine interviews Mr. Olivier LE FAOUDER, a renowned international insurance broker expert and managing director of AOC Insurance Broker.
Who is Mr.Olivier LE FAOUDER?
Olivier is a certified European insurance broker and the managing director of AOC Insurance Broker, a leading private health insurance broker with offices in Europe and Asia.
More about AOC Insurance Broker
AOC Insurance Broker help and advices expatriates (individuals/families & corporate) and travelers abroad for their health insurance needs.
AOC Insurance Broker advises, bring its expertise and create health insurance plans for international and regional providers.
AOC Insurance Broker compare the best private and international health insurance with 30 Insurance companies.
AOC Insurance Broker is a member of United Global Brokers
You can read the whole IPMI article if you click here.
]]>full_htmlInsightful interview about trends and tendencies in international medical insurance policies
International Private Medical Insurance Magazine interviews Mr. Olivier LE FAOUDER, a renowned international insurance broker expert and managing director of AOC Insurance Broker.
Who is Mr.Olivier LE FAOUDER?
Olivier is a certified European insurance broker and the managing director of AOC Insurance Broker, a leading private health insurance broker with offices in Europe and Asia.
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]]>IPMI Magazine interview with Olivier LE FAOUDERIPMI Magazine Interview with Olivier LE FAOUDER, managind director of AOC Insurance Broker, online expat health insurance comparator.no-referrer - 869b83f80e7-05f2-4d75-a124-362215085f74869enblognode_type43aeed42-0cb9-420a-a24b-75e3a8357d9e14640685271userd32bf6a4-77a3-4765-9b00-e428216ff23fhttps://dev.aoc-insurancebroker.com/user/111userd32bf6a4-77a3-4765-9b00-e428216ff23fhttps://dev.aoc-insurancebroker.com/user/1<value>EXPAT RELOCATING ABROAD CHECK LIST</value>146406837715269168460011no-referrerExpat relocating abroad check listAOC Insuance Broker Expat Check List: very useful advices and suggestions for students, expats and travelers about how to succesfuly relocate abroad.https://dev.aoc-insurancebroker.com/rssfeed/AOC-expat-relocating-abroad-guide132en
AOC Expat Check List - our relocating abroad guide
Useful information concerning important issues that should be covered to ensure that expatriates, students and travellers are well prepared for a successful expatriation.
Location of offices and where duties will be performed
This should be set out in detail - not just the country but also the location of the offices and geographical area that the expat activities will cover. Will they be expected to travel to other countries in the course of this assignment? If so, how often and what is the likely duration of such trips?
Duration of assignment
Whether the expatriate is unaccompanied or relocating with their family, a firm idea of the contract period, the duration of the assignment must be specified. If this is to be determined by the completion of a specified objective, an estimated duration will need to be given. The contract should also specify whether there is a trial period and, if so, how long that period lasts and how it is evaluated.
The job function
The contract should specify exactly what the employee’s duties are and give details of all responsibilities and the goals they will be expected to achieve. If there will be subordinate employees for whom the expatriate will be responsible, this should also be detailed.
Salary
The contract must specify the gross annual salary, any likely or possible bonuses and the salary structure in terms of increases. On what factors are any increases based? Is there a corporate policy of annual salary increases for all employees or are this performance-based only? If performance-based, the employee might want to know who will be making the decision, will it be their immediate superior or a financial officer back at HQ?
Housing and interim living allowance
The contract must give precise details of what the relocation package includes. The type of housing to be provided must be specified and how long the employee will be expected to spend in short-term housing. Who will be responsible for finding the accommodation, the employee/student or the company/university? If the destination country is not too far, a home search trip should be included in the contract. Will the cost of short-term housing be paid directly by the company or will the employee pay it from the interim living allowance? How much will the interim living allowance be and how long a period does it cover?
Transportation
Is a company car provided for the duration of the assignment? If so, details should be included in the contract. Is there a company carpool or will the employee be allocated a vehicle for their use? Will this also include personal use? If the vehicle breaks down for any reason, will there be a substitute available or will a hired vehicle be necessary? If so, who pays? Who has financial responsibility for routine maintenance or for any mechanical problems that the vehicle may develop?
Tuition fees
Many companies provide assistance with tuition fees for expatriate families, as international schools are expensive. The contract should include details of whether this assistance is partial or total reimbursement of fees.
Annual leave and home visits
The amount of annual leave must be detailed and how many paid home visits for the employee and family are included during the assignment. How long must a period be spent in the destination country before qualifying for a paid home visit? Are the airline's tickets provided for all the accompanying family or will the employee be expected to contribute towards part of the cost? What national holidays do the company and employees in the destination country observe?
Insurance
What provision will be made for the employee’s pension and protection in the case of unemployment? What contribution is expected from the employee? What health insurance is provided and will it also cover accompanying family members? Is the employee required to contribute towards health insurance for their family and, if so, how much?
Taxes
Will the employee be a fiscal resident of the host country? Will the various allowances and payments be ''grossed up'' by the company to cover tax or will the employee be paying the tax? Some benefits (i.e. car, housing, etc.) may be considered as taxable income.
Moving costs
The contract must include details of the reimbursement of moving-in costs; the authorized amount for the removal package both outbound and inbound. Will the employee be expected to pay for insurance covering transportation of goods and personal effects? Will any documentation be required for the importation of goods into the destination country? Is it the employee’s responsibility to obtain any such documentation or will the company undertake the task?
What if relocation goes wrong?
Nobody wants to contemplate such a costly exercise going wrong, but relocations are not always successful. It is only sensible to have details of what constitutes a breach of the contract included in the contract itself. Clarification should be given as to what are acceptable reasons for any such breach and what are the likely repercussions or penalties. The applicable legislation pertaining to the contract and the courts with jurisdiction for determining any conflict should also be detailed.
In case relocation goes well...
Supposing all goes to plan and the employee and family wish to stay on. Is the contract renewable - and under what terms? At what stage can renewal be decided and will the terms remain the same?
Email: contact@aoc-insurancebroker.com
AOC Insurance Broker- GET BETTER, GET HEALTHIER
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AOC Expat Check List - our relocating abroad guide
Useful information concerning important issues that should be covered to ensure that expatriates, students and travellers are well prepared for a successful expatriation.
Location of offices and where duties will be performed
This should be set out in detail - not just the country but also the location of the offices and geographical area that the expat activities will cover. Will they be expected to travel to other countries in the course of this assignment? If so, how often and what is the likely duration of such trips?
Duration of assignment
Whether the expatriate is unaccompanied or relocating with their family, a firm idea of the contract period, the duration of the assignment must be specified. If this is to be determined by the completion of a specified objective, an estimated duration will need to be given. The contract should also specify whether there is a trial period and, if so, how long that period lasts and how it is evaluated.
The job function
The contract should specify exactly what the employee’s duties are and give details of all responsibilities and the goals they will be expected to achieve. If there will be subordinate employees for whom the expatriate will be responsible, this should also be detailed.
Salary
The contract must specify the gross annual salary, any likely or possible bonuses and the salary structure in terms of increases. On what factors are any increases based? Is there a corporate policy of annual salary increases for all employees or are this performance-based only? If performance-based, the employee might want to know who will be making the decision, will it be their immediate superior or a financial officer back at HQ?
Housing and interim living allowance
The contract must give precise details of what the relocation package includes. The type of housing to be provided must be specified and how long the employee will be expected to spend in short-term housing. Who will be responsible for finding the accommodation, the employee/student or the company/university? If the destination country is not too far, a home search trip should be included in the contract. Will the cost of short-term housing be paid directly by the company or will the employee pay it from the interim living allowance? How much will the interim living allowance be and how long a period does it cover?
Transportation
Is a company car provided for the duration of the assignment? If so, details should be included in the contract. Is there a company carpool or will the employee be allocated a vehicle for their use? Will this also include personal use? If the vehicle breaks down for any reason, will there be a substitute available or will a hired vehicle be necessary? If so, who pays? Who has financial responsibility for routine maintenance or for any mechanical problems that the vehicle may develop?
Tuition fees
Many companies provide assistance with tuition fees for expatriate families, as international schools are expensive. The contract should include details of whether this assistance is partial or total reimbursement of fees.
Annual leave and home visits
The amount of annual leave must be detailed and how many paid home visits for the employee and family are included during the assignment. How long must a period be spent in the destination country before qualifying for a paid home visit? Are the airline's tickets provided for all the accompanying family or will the employee be expected to contribute towards part of the cost? What national holidays do the company and employees in the destination country observe?
Insurance
What provision will be made for the employee’s pension and protection in the case of unemployment? What contribution is expected from the employee? What health insurance is provided and will it also cover accompanying family members? Is the employee required to contribute towards health insurance for their family and, if so, how much?
Taxes
Will the employee be a fiscal resident of the host country? Will the various allowances and payments be ''grossed up'' by the company to cover tax or will the employee be paying the tax? Some benefits (i.e. car, housing, etc.) may be considered as taxable income.
Moving costs
The contract must include details of the reimbursement of moving-in costs; the authorized amount for the removal package both outbound and inbound. Will the employee be expected to pay for insurance covering transportation of goods and personal effects? Will any documentation be required for the importation of goods into the destination country? Is it the employee’s responsibility to obtain any such documentation or will the company undertake the task?
What if relocation goes wrong?
Nobody wants to contemplate such a costly exercise going wrong, but relocations are not always successful. It is only sensible to have details of what constitutes a breach of the contract included in the contract itself. Clarification should be given as to what are acceptable reasons for any such breach and what are the likely repercussions or penalties. The applicable legislation pertaining to the contract and the courts with jurisdiction for determining any conflict should also be detailed.
In case relocation goes well...
Supposing all goes to plan and the employee and family wish to stay on. Is the contract renewable - and under what terms? At what stage can renewal be decided and will the terms remain the same?
Email: contact@aoc-insurancebroker.com
AOC Insurance Broker- GET BETTER, GET HEALTHIER
]]>Expat relocating abroad check listAOC Insuance Broker Expat Check List: very useful advices and suggestions for students, expats and travelers about how to succesfuly relocate abroad.no-referrer - 873832df200-1dfd-4e17-a061-978506527076873frblognode_type43aeed42-0cb9-420a-a24b-75e3a8357d9e14640765901userd32bf6a4-77a3-4765-9b00-e428216ff23fhttps://dev.aoc-insurancebroker.com/user/111userd32bf6a4-77a3-4765-9b00-e428216ff23fhttps://dev.aoc-insurancebroker.com/user/1<value>ASSURANCE-VIE EXPATRIÉ - QUE FAIRE AVEC LA CRISE ?</value>146407651914922677590011no-referrerAssurance-vie Expatrié - Que faire avec la crise ?AOC Insurance Broker vous donne des conseils pour se souscrire à une assurance-vie expatriéshttps://dev.aoc-insurancebroker.com/rssfeed/assurance-vie-expatrie-que-faire-avec-la-crise136frEtre expatrié face à la crise financière - quelles solutions ?
Face a la crise financière, a la crise de la dette, a la spéculation sur le devenir de l’euros, à la décollecte massive des contrats d’assurance-vie en France, à la défiance des épargnant, quelles sont les solutions envisageable pour les expatriés ?
Selon une étude, 68% des expatriés européens utilise les services de leurs banques et assureurs dans leur pays de nationalité.
En préambule rappelons qu’un résident Français et de surcroît expatrié peut librement souscrire un contrat d’assurance-vie au Luxembourg et ou sur toutes places financières de son choix.
Il peut à se titre souscrire une assurance-vie auprès d’un assureur Français et ou Etranger et sera sera soumis ou pas à la fiscalité de son pays de résidence.
La protection de l’épargnant et ou de l’expatrié investissant dans un contrat d’assurance-vie à Luxembourg s’articule autour de ces points :
- Solidité financière des compagnies d’assurances avec une procédure d’agrément stricte et rigoureuse
- La séparation des actifs donc des dépôts des épargnants chez un tiers (Banques)
- Le contrôle régulier des assureurs par un commissariat aux assurances
ainsi que 2 articles de loi.
La loi impose aux compagnies d’assurances luxembourgeoise :
- une marge de solvabilité confortable ainsi que des fonds propres permettant de faire face à leurs engagements
- la constitution d’un fonds de garantie
- la représentation des provisions techniques par des actifs équivalents et voir supérieur.
Au regard de cette même loi, les compagnies d’assurance au Luxembourg sont tenues de déposer les actifs financiers qu’elles détiennent, en représentation des primes versées et de leur valorisation par les souscripteurs, auprès d’une banque agréée par le Commissariat aux Assurances.
Cet organisme officiel luxembourgeois est charger de surveiller le secteur des assurances.
En cas de défaillance de l’assureur, le Commissariat aux Assurances procéde au blocage des comptes pour protéger les droits des souscripteurs et remboursés les dépôts ainsi que les intérêts garantis.
Les actifs des épargnants des contrats d’assurance-vie sont obligatoirement déposés auprès de différentes banques dépositaires.
Ces actifs sont isolés des fonds propres de la Compagnie et font l’objet d’une convention tripartite établie entre le Commissariat aux Assurances, la compagnie et la banque dépositaire.
Ce cadre permet aux épargnants de bénéficier d’un effet de levier sécuritaire quand à leur dépôts.
En France, la situation est bien différente. Les actifs des contrat d’assurance-vie sont fondus dans la compagnie d’assurance et en cas de défaillance, vous n’êtes qu’un créancier chirographaire et vous ne bénéficiez d’aucun privilège.
La loi du 6 décembre 1991- Art 37 stipule que les actifs mobiliers doivent être déposés auprès d’un établissement agréé par le Commissariat aux conditions fixées par le règlement grand-duché du Luxembourg. Les titres de la dette publique luxembourgeoise, les obligations de communes et d’établissements publics ainsi que les obligations de sociétés luxembourgeoises garanties par l’Etat sont admis pour leur valeur nominale. Les autres actifs représentatifs sont admis pour la valeur à fixer par le Commissariat. Les entreprises doivent tenir l’inventaire permanent des actifs représentatifs de chaque gestion distincte et en communiquer au Commissariat la situation trimestrielle dans les formes et délais fixés par le Commissariat.
L’article 39 et 40 de la même loi décide que le souscripteur d’un contrat luxembourgeois est un créancier super privilégié de premier rang en cas de défaillance de l’assureur.
« En cas de faillite de la compagnie d’assurances, les actifs de cette dernière seraient affectés en priorité à la couverture des engagements d’assurance. Un privilège de l’Etat lui-même viendrait en second rang en ce qui concerne les actifs représentatifs ».
Ce super privilège permet à l’épargnant de disposer d’une garantie bien supérieure par rapport à une compagnie française (dont le plafond est limité à 70.000€ !!!).
Face à la problématique que rencontre la zone euros dans son ensemble, il semble de plus important de diversifier son portefeuille d’investissement en assurance-vie en devises et par zone.
Le Comparateur AOC International Expat (AOC Insurance Broker) en relation avec le leader de la gestion au Luxembourg propose aux expatriés et non expatriés de comparer les compagnies d’assurance-vie autour de 4 critères :
- La signature de l’assureur et sa solvabilité,
- Le profil d’investissement de l’épargnant
- Le modèle de gestion transparent (directe et ou déléguée sous la forme d’un mandat)
- les outils de communication et d’informations directs afin d’arbitrer rapidement à la hausse comme à la baisse
Nous avons sélectionner les compagnies d’assurance-vie dans ce modèle tel que Allianz la Swiss Life, Lombard, La Baloise, Foyer ainsi que la juxtaposition de services bancaires attachés pour les expatriés (compte en banque, carte de crédit internationale, gestion de portefeuilles titres).
Pour plus d’informations, nous vous proposons de nous contacter par email afin de vous communiquer un questionnaire confidentiel et vous produire ensuite une étude comparative des solutions d’assurance-vie les mieux adaptées à votre profil.
]]>full_htmlEtre expatrié face à la crise financière - quelles solutions ?
Face a la crise financière, a la crise de la dette, a la spéculation sur le devenir de l’euros, à la décollecte massive des contrats d’assurance-vie en France, à la défiance des épargnant, quelles sont les solutions envisageable pour les expatriés ?
Selon une étude, 68% des expatriés européens utilise les services de leurs banques et assureurs dans leur pays de nationalité.
En préambule rappelons qu’un résident Français et de surcroît expatrié peut librement souscrire un contrat d’assurance-vie au Luxembourg et ou sur toutes places financières de son choix.
Il peut à se titre souscrire une assurance-vie auprès d’un assureur Français et ou Etranger et sera sera soumis ou pas à la fiscalité de son pays de résidence.
La protection de l’épargnant et ou de l’expatrié investissant dans un contrat d’assurance-vie à Luxembourg s’articule autour de ces points :
- Solidité financière des compagnies d’assurances avec une procédure d’agrément stricte et rigoureuse
- La séparation des actifs donc des dépôts des épargnants chez un tiers (Banques)
- Le contrôle régulier des assureurs par un commissariat aux assurances
ainsi que 2 articles de loi.
La loi impose aux compagnies d’assurances luxembourgeoise :
- une marge de solvabilité confortable ainsi que des fonds propres permettant de faire face à leurs engagements
- la constitution d’un fonds de garantie
- la représentation des provisions techniques par des actifs équivalents et voir supérieur.
Au regard de cette même loi, les compagnies d’assurance au Luxembourg sont tenues de déposer les actifs financiers qu’elles détiennent, en représentation des primes versées et de leur valorisation par les souscripteurs, auprès d’une banque agréée par le Commissariat aux Assurances.
Cet organisme officiel luxembourgeois est charger de surveiller le secteur des assurances.
En cas de défaillance de l’assureur, le Commissariat aux Assurances procéde au blocage des comptes pour protéger les droits des souscripteurs et remboursés les dépôts ainsi que les intérêts garantis.
Les actifs des épargnants des contrats d’assurance-vie sont obligatoirement déposés auprès de différentes banques dépositaires.
Ces actifs sont isolés des fonds propres de la Compagnie et font l’objet d’une convention tripartite établie entre le Commissariat aux Assurances, la compagnie et la banque dépositaire.
Ce cadre permet aux épargnants de bénéficier d’un effet de levier sécuritaire quand à leur dépôts.
En France, la situation est bien différente. Les actifs des contrat d’assurance-vie sont fondus dans la compagnie d’assurance et en cas de défaillance, vous n’êtes qu’un créancier chirographaire et vous ne bénéficiez d’aucun privilège.
La loi du 6 décembre 1991- Art 37 stipule que les actifs mobiliers doivent être déposés auprès d’un établissement agréé par le Commissariat aux conditions fixées par le règlement grand-duché du Luxembourg. Les titres de la dette publique luxembourgeoise, les obligations de communes et d’établissements publics ainsi que les obligations de sociétés luxembourgeoises garanties par l’Etat sont admis pour leur valeur nominale. Les autres actifs représentatifs sont admis pour la valeur à fixer par le Commissariat. Les entreprises doivent tenir l’inventaire permanent des actifs représentatifs de chaque gestion distincte et en communiquer au Commissariat la situation trimestrielle dans les formes et délais fixés par le Commissariat.
L’article 39 et 40 de la même loi décide que le souscripteur d’un contrat luxembourgeois est un créancier super privilégié de premier rang en cas de défaillance de l’assureur.
« En cas de faillite de la compagnie d’assurances, les actifs de cette dernière seraient affectés en priorité à la couverture des engagements d’assurance. Un privilège de l’Etat lui-même viendrait en second rang en ce qui concerne les actifs représentatifs ».
Ce super privilège permet à l’épargnant de disposer d’une garantie bien supérieure par rapport à une compagnie française (dont le plafond est limité à 70.000€ !!!).
Face à la problématique que rencontre la zone euros dans son ensemble, il semble de plus important de diversifier son portefeuille d’investissement en assurance-vie en devises et par zone.
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- La signature de l’assureur et sa solvabilité,
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- Le modèle de gestion transparent (directe et ou déléguée sous la forme d’un mandat)
- les outils de communication et d’informations directs afin d’arbitrer rapidement à la hausse comme à la baisse
Nous avons sélectionner les compagnies d’assurance-vie dans ce modèle tel que Allianz la Swiss Life, Lombard, La Baloise, Foyer ainsi que la juxtaposition de services bancaires attachés pour les expatriés (compte en banque, carte de crédit internationale, gestion de portefeuilles titres).
Pour plus d’informations, nous vous proposons de nous contacter par email afin de vous communiquer un questionnaire confidentiel et vous produire ensuite une étude comparative des solutions d’assurance-vie les mieux adaptées à votre profil.
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